Assurance automobile : tout ce à quoi il faut penser !

L’assurance automobile est une assurance obligatoire avec laquelle il faut être très vigilant car les responsabilités qui sont engagées lors d’un accident peuvent être lourdes de conséquences.  Au moment d’acheter une voiture, vous devez vous poser des questions essentielles parmi lesquelles figure celle de la prime d’assurance dont vous devrez vous acquitter pour bénéficier d’une bonne couverture pour votre véhicule mais aussi et principalement pour vous, en qualité de conducteur. Souad Yamani, directrice du cabinet CCA George V, nous explique ce qu’il faut faire et surtout ce qu’il faut éviter de faire en matière d’assurance. Le cabinet d’assurance CCA George V est un cabinet de courtage qui s’est spécialisé dans les contrats d’assurance automobile pour les personnes handicapées auxquelles il peut proposer des tarifs plus avantageux qu’aux conducteurs ordinaires.

 

Que représente exactement l’assurance automobile ?

L’assurance automobile est un acte très important car obligatoire. Elle fait naître une couverture en responsabilité civile et une protection juridique pour celui ou celle qui le contracte. La responsabilité civile est la responsabilité engagée lorsque l’on cause des dégâts à des biens ou des personnes de manière involontaire. L’assurance d’un véhicule assure aussi une valeur financière qui correspond à la valeur de la voiture et celle des options choisies par le contractant. Ensuite, l’assurance se fait sur le type du véhicule inscrit sur la carte grise. Ce type correspond à une conception exacte du véhicule. Tout ce qui est modifié ou ajouté sans avoir été signalé à l’assureur ne peut pas être assuré. C’est le cas, par exemple, de jantes ou d’un GPS ou d’un autoradio qui ont été changés. Mais dans le cas qui nous intéresse, il peut s’agir de dispositifs de conduite, de hayon élévateur de sièges pivotants ou tout équipement ajouté au profit d’une personne handicapée.

 

Que faut-il faire lorsque l’on fait équiper un véhicule de dispositifs de conduite adaptés ?
Il est nécessaire de signaler à vote assureur les équipements ajoutés avec une copie des factures. Tout équipement ajouté, même s’il s’agit d’un dispositif de conduite ou de transfert, est considéré comme effet personnel et ne fait pas partie du type du véhicule. Il est donc important de garantir le remplacement de ces équipements s’ils étaient détériorés ou détruits lors d’un accident. Le but est de garantir la permanence de la mobilité de la personne handicapée assurée même après un accident.

 

Quelle sont les conditions requises pour être assuré dans des conditions normales ?
Il faut avoir un permis de conduire en cours de validité et les moyens de payer la prime d’assurance, un point auquel trop de personnes n’accordent pas assez d’importance. Il faut aussi faire une déclaration sur l’honneur par laquelle vous déclarez ne pas être en situation d’incompatibilité avec le fait d’être assuré. Il faut bien évidemment déclarer son handicap même lorsqu’il n’est pas visible. Attention, certaines compagnies imposent encore une surprime aux personnes handicapées considérées comme population à risque : c’est illégal. Il ne faut donc pas hésiter à changer de compagnie si le cas se présente. Dans le cadre des contrats que je fais signer à mes clients, les équipements de conduite sont assurés sans surcoût, de même que je coche systématiquement l’option couverture du conducteur afin qu’il ne rencontre pas de mauvaises surprises à la suite d’un accident grave. La prime sera plus chère mais je préfère ne pas avoir un nouveau client que de prendre le risque d’avoir un client en situation difficile.
Si vous êtes le conducteur principal, il faut le signaler même si vous êtes jeune conducteur et que cela signifie une surprime car en cas d’accident, vous risquez de ne pas être assuré. En cas d’accident grave, les compagnies mènent des enquêtes de voisinage et peuvent découvrir la réalité.C’est assimilé à une fausse déclaration à laquelle les assureurs sont très sensibles car leur responsabilité peut aussi être engagée.

 

Que garantit l’assurance automobile ?
Elle garantie les dégâts que vous pouvez causer aux personnes ou aux biens mais rarement pour vous. Alors, faites bien attention à cet aspect du contrat qui pourrait bien vous réserver des surprises en cas d’accident corporel.
Il est donc important d’ajouter des options à son contrat surtout si vous êtes handicapé. Prenez la garantie assistance zéro kilomètre pour ne pas rester en rade en pleine nature comme à deux kilomètres de chez vous. Cette option devient encore plus importante pour les propriétaires de deux roues. Chez nous, elle est systématique et vous donne accès à un véhicule de remplacement. Elle garantie les équipements de conduite et le fauteuil roulant lorsque ceux-ci ont été déclarés.

 

Que faire en cas de perte totale des points ?
Si vous n’avez plus de points au moment de contracter votre assurance, vous n’êtes pas assurable. Si vous perdez tous vos points en cours de contrat, vous n’avez plus le droit de rouler mais pour conserver votre capacité à vous assurer, il vaut mieux ne pas le signaler en continuant à payer vos échéances. Dans le cas contraire, il devient extrêmement difficile de retrouver un assureur.

Que faire si plus aucun assureur ne veut m’assurer ?
Vous devez faire appel au bureau central de tarification qui trouvera pour vous une compagnie d’assurance à un certain tarif mais vous n’aurez pas d’alternative.

Que faire en cas de sinistre ?
Vous devez remplir un constat de déclaration d’accident à renvoyer dans les 5 jours à votre assureur. Attention de le remplir avec la plus grande vigilance et surtout sur le champ. Il ne faut jamais reporter à plus tard le remplissage du constat au risque de ne pas revoir la partie adverse. Attention au dessin qui représente la situation de l’accident : il peut renverser la responsabilité s’il n’est pas bien fait. Si l’une des deux parties ne signe pas, les responsabilités sont partagées. Il faut alors faire intervenir un témoin et en dernier recours, faire appel à la justice. Le constat peut se faire sur un simple papier qui relate les conditions de l’accident et sur lequel sont stipulées les coordonnées des deux parties et leurs contrats d’assurances respectifs.